Лиз Уэстон: Как создать постоянную пенсионную зарплату

  • 29-10-2020
  • комментариев

Накопить и инвестировать на пенсию может быть проще, чем решить, как безопасно потратить то, что вы накопили. Снимите слишком много, и у вас могут закончиться деньги. Слишком мало снимайте, и вы можете отказаться от некоторых пенсионных удовольствий, которые действительно можете себе позволить. Также следует учитывать налоги и страховые взносы в рамках программы Medicare, поскольку они могут быть завышены по ошибке.

Специалисты по финансовому планированию используют мощное программное обеспечение для моделирования различных способов использования пенсионных фондов, чтобы они могли рекомендовать лучшие варианты своим клиентам. Недавно некоторые компании представили аналогичное программное обеспечение, которое потребители могут использовать для поиска наиболее эффективных с точки зрения налогообложения и устойчивых стратегий.

Я опробовал шины на некоторых из этих продуктов и обнаружил, что они впечатляют, но не надежны. Эти программы не обязательно спасут вас от самих себя, если вы сделаете определенные ошибки, например, занижаете продолжительность своей жизни или слишком рано подаете заявку на социальное обеспечение. Поскольку ошибки могут быть необратимыми, даже самый заядлый мастер должен проконсультироваться со специалистом - либо консультантами-консультантами, предлагаемыми каждой услугой, либо сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который специализируется на оказании помощи людям при принятии решений о выходе на пенсию.

SCHWAB ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЙ ДОХОД

Опция Schwab «пенсионная зарплата», запущенная в январе, является расширением ее робо-консультанта Schwab Intelligent Portfolios, который инвестирует с использованием компьютерных алгоритмов. Schwab Intelligent Income использует сотни симуляций рынка, чтобы проанализировать, как могут работать счета, зарегистрированные в его робо-консультанте, и спрогнозировать, сколько пенсионеры могут позволить себе снимать каждый месяц. Сервис также советует, какие счета открывать и когда, а также учитывает налоговые категории пользователей, необходимый минимум снятия средств и то, как их деньги распределяются между налогооблагаемыми, льготными и необлагаемыми налогами счетами. Пользователи могут настроить автоматические переводы, чтобы деньги переводились через определенные промежутки времени на выбранные ими счета.

Schwab не взимает плату за управление роботом-консультантом или службой пенсионного обеспечения. Schwab также предлагает услуги премиум-класса, включающие консультации людей. За плату за установку 300 долларов и 30 долларов в месяц клиенты Schwab Intelligent Portfolio могут получить неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию и онлайн-инструменту для создания индивидуального финансового плана, который включает другие источники дохода, такие как социальное обеспечение и пенсии.

ДОХОДНАЯ СТРАТЕГИЯ

Как и другие сервисы, Income Strategy предлагает, какие счета использовать, когда и сколько снимать. Но инструмент, дебютировавший в прошлом году, также предлагает бесконечные способы настройки и сравнения стратегий. И вам не нужно перемещать свои деньги - стратегия дохода работает независимо от того, где находятся ваши счета.

Если вы из тех, кто создает электронные таблицы, чтобы определить, какую часть вашего традиционного IRA каждый год конвертировать в Roth, чтобы избежать активации корректировок, связанных с доходом Medicare, - или если вы понимаете, что вообще означают эти слова, тогда стратегия дохода может быть правильной. в свой переулок.

Если вышеупомянутый абзац для вас греческий, ваша кривая обучения может быть немного крутой. Однако вы можете начать с бесплатного инструмента, который задаст вам несколько вопросов, а затем выпустит отчет, чтобы дать вам представление о том, как стратегия дохода может помочь вам «получить больше и сохранить больше» из ваших пенсионных фондов. Если вы решите использовать основной инструмент и застрянете, в Income Strategy есть специалисты, которые за почасовую оплату помогут вам в этом процессе. Или вы можете выбрать пакеты подписки, которые предоставляют еще больше помощи, включая управление своими деньгами за вас.

Базовая подписка стоит 20 долларов в месяц, но любители чисел, вероятно, захотят перейти на «премиальную» подписку за 50 долларов для большей гибкости. «Премьер-пакет» за 1500 долларов включает в себя премиальную подписку на год, а также часовой тренинг, несколько консультаций и ежегодный обзор. За комиссию за управление активами, начинающуюся с 0,8% (и снижающуюся для портфелей более 1 миллиона долларов), зарегистрированный инвестиционный консультант Income Strategy возьмет на себя инвестирование ваших денег и реализацию вашего плана.

КИНДУР

Программа Kindur, запущенная в прошлом году, предлагает бесплатный инструмент для оценки ваших пенсионных расходов (включая здравоохранение), просмотра того, какой доход вам понадобится для покрытия основных и дополнительных расходов, рекомендаций, когда собирать социальное обеспечение, а затем подсчитать, как долго ваши деньги скорее всего, продлится.

За 99 долларов в год продукт Kindur SmartDraw может создать персональный план вывода средств, который включает все ваши счета и ежегодный обзор сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Также доступны два уровня премиальных услуг, включая больше инструментов и более частые проверки.

Если социальное обеспечение и пенсии не покрывают ваши основные расходы, Kindur рекомендует гарантировать больший доход, используя безкомиссионный доход, созданный совместно со страховым партнером American Equity. Kindur также предлагает управление инвестициями под 0,5% годовых, услугу, которая включает SmartDraw, а также доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.

комментариев

Добавить комментарий